Τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας εισάγουν νέες προκλήσεις για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, ζητήματα απορρήτου

Τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας εισάγουν νέες προκλήσεις για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, ζητήματα απορρήτου

November 24, 2022 0 Von admin

Το ενδιαφέρον για τα ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας (CBDC) έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια ως απάντηση στις αλλαγές στις πληρωμές και στην τεχνολογία, καθώς και στη διακοπή που προκαλείται από τον COVID-19.

Μια έρευνα του 2021 που διεξήχθη από την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS) διαπίστωσε ότι το 86% των κεντρικών τραπεζών που συμμετείχαν στην έρευνα ερευνούσε ενεργά τις δυνατότητες των CBDC, το 60% πειραματιζόταν με την τεχνολογία και το 14% ανέπτυξε πιλοτικά έργα.

Έρευνα του Atlantic Council GeoEconomics Center δείχνει ότι περίπου 100 χώρες και νομισματικές ενώσεις διερευνούν επί του παρόντος τη δυνατότητα δρομολόγησης ενός CBDC, είτε λιανικής και που θα εκδίδεται στο ευρύ κοινό, είτε χονδρικής και προορίζεται να χρησιμοποιηθεί κυρίως για διατραπεζικές συναλλαγές.

Reuters
Κεντρική Τράπεζα Digital Currency Tracker, Πηγή: Atlantic Council, 2022

Κεντρική Τράπεζα Digital Currency Tracker, Πηγή: Atlantic Council, 2022

Τα CBDC είναι ουσιαστικά ψηφιακές εκδόσεις του φυσικού νομίσματος μιας χώρας. Αντί να εκτυπώνουν χρήματα, οι κεντρικές τράπεζες εκδίδουν ευρέως προσβάσιμα ψηφιακά νομίσματα τα οποία οι χρήστες μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να πραγματοποιούν ψηφιακές συναλλαγές και μεταφορές.

Οι προσπάθειες για τα CBDC έχουν επιταχυνθεί τα τελευταία χρόνια, λόγω πολλών παραγόντων. Πρώτον, ο COVID-19 έχει επιφέρει μια αλλαγή στις συνήθειες πληρωμών προς τις ψηφιακές πληρωμές και το ηλεκτρονικό εμπόριο, επιταχύνοντας τη μείωση της χρήσης μετρητών και ωθώντας τις κεντρικές τράπεζες να εξετάσουν το ενδεχόμενο έκδοσης μιας νέας μορφής χρήματος που θα ταιριάζει καλύτερα στις νέες προτιμήσεις των καταναλωτών.

Δεύτερον, τα κρυπτονομίσματα που αναπτύχθηκαν από ιδιωτικές εταιρείες ή κοινότητες όπως το bitcoin έχουν σημειώσει σημαντικές εξελίξεις και κέρδη αξίας. Το 2021, η κεφαλαιοποίηση της αγοράς των κρυπτονομισμάτων αυξήθηκε κατά σχεδόν τρεις φορές στα 3 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Αυτή η ταχεία άνοδος, σε συνδυασμό με τα τρωτά σημεία των αγορών κρυπτογράφησης, έχει εγείρει ανησυχίες για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα μεταξύ των κεντρικών τραπεζών και των ρυθμιστικών αρχών, ωθώντας τις αρχές να επιδιώξουν τις φιλοδοξίες της CBDC.

Για τις κεντρικές τράπεζες που συμμετέχουν σε έργα CBDC, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες που σχετίζονται με ψηφιακά νομίσματα. Οι περισσότεροι είναι πεπεισμένοι ότι τα CBDC θα μπορούσαν να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους στόχους του δημόσιου καλού τους, συμπεριλαμβανομένης της διασφάλισης της εμπιστοσύνης στα χρήματα, της διατήρησης της σταθερότητας των τιμών και της διασφάλισης ασφαλών και ανθεκτικών συστημάτων και υποδομών πληρωμών. Ορισμένοι πιστεύουν επίσης ότι τα CBDC θα μπορούσαν να βοηθήσουν σημαντικά τις οικονομίες να γίνουν ψηφιακές, να πραγματοποιήσουν διασυνοριακές πληρωμές ταχύτερες και φθηνότερες και να αυξήσουν την οικονομική ένταξη.

Οι κίνδυνοι της έκδοσης CBDC

Ωστόσο, παρά τις θετικές προοπτικές, ειδικοί και παρατηρητές του κλάδου έχουν επίσης προειδοποιήσει για πιθανούς κινδύνους που σχετίζονται με τα CBDC, συμπεριλαμβανομένων των παραμέτρων ασφαλείας, καθώς και της επιτήρησης και της ιδιωτικής ζωής.

Μια πρόσφατη έκθεση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ παρατίθενται Η «ασφάλεια» ως «σημαντική παράμετρος για ένα CBDC», αναφέροντας κινδύνους που σχετίζονται με την παραχάραξη, την απάτη και τις διπλές δαπάνες, αλλά και τους κινδύνους στον κυβερνοχώρο. Στην πραγματικότητα, α Έγγραφο της Βουλής των Λόρδων του Ηνωμένου Βασιλείου περιέγραψε συγκεκριμένα τους κινδύνους για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και το απόρρητο ως πιθανούς λόγους για να μην αναπτυχθεί ένα CBDC.

Τα αποτελέσματα έρευνας του 2021 που διεξήχθη από την BIS αποκάλυψαν παρόμοιες ανησυχίες στην ευρύτερη κοινότητα των κεντρικών τραπεζών. Η μελέτη, στην οποία συμμετείχαν 21 κεντρικές τράπεζες από όλο τον κόσμο, βρέθηκαν ότι οι περισσότεροι ερωτηθέντες πιστεύουν ότι η εισαγωγή ενός CBDC θα μπορούσε να προσθέσει στην πολυπλοκότητα του περιβάλλοντος πληροφορικής και να απαιτήσει περισσότερους πόρους που αφιερώνονται στην ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Πάνω από το 60% των κεντρικών τραπεζών στις αναδυόμενες αγορές πιστεύουν ότι ένα CBDC θα μπορούσε να προκαλέσει αύξηση μεταξύ 10% και 20% στους προϋπολογισμούς στον κυβερνοχώρο. Οι προηγμένες οικονομίες έδειξαν μεγαλύτερες ανησυχίες, με περισσότερο από το 30% των ερωτηθέντων να εκτιμούν αύξηση μεταξύ 20% και 50% στους προϋπολογισμούς στον κυβερνοχώρο λόγω ενός CBDC. Ίσο ποσοστό εκτίμησε αύξηση στο σκέλος 10%-20%.

Εκτιμώμενη αύξηση των προϋπολογισμών στον κυβερνοχώρο λόγω CBDC (ως ποσοστό των ερωτηθέντων), Πηγή: Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών, 2022

Εκτιμώμενη αύξηση των προϋπολογισμών στον κυβερνοχώρο λόγω CBDC (ως ποσοστό των ερωτηθέντων), Πηγή: Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών, 2022

Οι ανησυχίες για την ασφάλεια δεν είναι αβάσιμες και οι συνέπειες μπορεί να είναι καταστροφικές. Τα τρωτά σημεία στα συστήματα CBDC θα μπορούσαν να αξιοποιηθούν για να θέσουν σε κίνδυνο ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα μιας χώρας, μια νέα έκθεση που συντάχθηκε από εκπροσώπους του Atlantic Council GeoEconomics Center επισημαίνει.

Επιπλέον, τα CBDC θα μπορούν να συγκεντρώνουν ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών και χρηστών σε πρωτοφανή κλίμακα. Σε λάθος χέρια, αυτά τα δεδομένα θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για την κατασκοπεία ιδιωτικών συναλλαγών πολιτών, την απόκτηση ευαίσθητων στοιχείων ασφαλείας σχετικά με άτομα και οργανισμούς, ακόμη και για την κλοπή χρημάτων, λένε οι ειδικοί.

ΕΝΑ πρόσφατη λευκή βίβλος από το Ινστιτούτο Πολιτικής Bitcoin εξηγεί γιατί οι ΗΠΑ δεν πρέπει να εκδίδουν CBDC, αναφέροντας κινδύνους και ζητήματα που σχετίζονται με την επιτήρηση, τη λογοκρισία και τον υπερβολικό κρατικό έλεγχο.

«Ενώ οι Ηνωμένες Πολιτείες παραμένουν μια φιλελεύθερη δημοκρατία προς το παρόν, όλοι οι δείκτες δείχνουν ότι βρισκόμαστε στο δρόμο προς το είδος αυταρχισμού που χαρακτηρίζει ισχυρά κράτη όπως η Κίνα», αναφέρει η εφημερίδα.

«Τα CBDC παρέχουν στις κυβερνήσεις άμεση πρόσβαση σε κάθε συναλλαγή σε αυτό το νόμισμα που διεξάγεται από οποιοδήποτε άτομο οπουδήποτε στον κόσμο. Καθώς οι κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο μοιράζονται τακτικά δεδομένα μεταξύ τους, τα δεδομένα μεμονωμένων συναλλαγών θα γίνουν γρήγορα γνωστά σε οποιαδήποτε κυβέρνηση σε μια συμφωνία κοινής χρήσης δεδομένων… Τα CBDC επιτρέπουν επίσης στις κυβερνήσεις να απαγορεύουν, να απαιτούν, να αποκινούν, να δίνουν κίνητρα ή να αντιστρέφουν συναλλαγές, καθιστώντας τα εργαλεία οικονομικής λογοκρισίας και έλεγχος.“

Αναγνωρίζοντας την ανάγκη για καλύτερη κατανόηση των κινδύνων και των προκλήσεων που προκύπτουν από τα CBDC, το BIS άνοιξε το Κέντρο του Ευρωσυστήματος νωρίτερα φέτος. Με τοποθεσίες στη Φρανκφούρτη και το Παρίσι, το κέντρο θα δει το BIS να συνεργάζεται με και τις 19 κεντρικές τράπεζες της ζώνης του ευρώ και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για να διερευνήσει ζητήματα ασφάλειας στον κυβερνοχώρο γύρω από τα CBDC και να διεξάγει πειράματα.

Πίστωση επιλεγμένης εικόνας: επεξεργασία από το Freepik εδώ και εδώ

Print Friendly, PDF & Email